“资金云监管” 让交易更安全 消费更放心——华夏银行资金监管业务 您身边的安全守护

2024年3月15日，北京广播电视台《民法典通解通读》“资金监管”特别节目播出。华夏银行总行公司业务部赵勇江副总经理，受节目邀请，以特邀嘉宾（金融领域专家）身份参与了此期节目。《民法典通解通读》作为北京市“十四五”期间、“八五”普法期间重要的普法栏目，已经播出1000期，对《民法典》7编1260条法律条款进行全面系统地解读，该节目屡获中央政法委优秀新闻三等奖、平安中国“三微”大赛短视频一等奖、全国微视频短片电视栏目剧二等奖等荣誉奖项。

华夏银行作为全国系统重要性银行，始终坚持金融工作政治性、人民性和功能性，积极参与和举办社会公益、金融科普类活动，自2021年起连续3年冠名赞助《民法典通解通读》，专业分析经济法律热点问题、解读金融领域专业知识。本期“资金监管”特别节目，结合《民法典》合同编“合同履行”等法条，围绕百姓购房、老人养老、孩子教育等热点话题中存在的预付消费痛点，介绍了华夏银行强化民生重点领域服务，将商业银行“信用+账户+支付结算”的传统核心能力与不断提升的数字化能力相结合，加强产品创新和系统平台研发，将资金监管等金融产品和服务输送到国家关心、百姓需要的领域，做好政府监管“好帮手”，实现预付消费中专户专款、专款专存、专款专用、节点控制等目标，助力守好百姓消费“钱袋子”，减轻产品交付、服务达成、退款退费等担忧。

节目中，华夏银行总行公司业务部赵勇江副总经理向观众介绍了什么是资金监管业务，并把监管账户比喻为“保险箱”、把付款指令比喻为“钥匙”，形象地说明了为什么资金监管在商品房预售、存量房交易、住房租赁、养老和校外教培等预付类交易中，有效的保障合同履行、保障消费者权益。

预售制在我国房地产发展历史上发挥了重要作用，为了强化购房人权益保障，住建部等部门联合下发《关于规范商品房预售资金监管的意见》，对招标确定监管银行、按预售许可证设立监管账户、合理确定监管额度、保障资金专款专用、按工程进度及时拨付资金、商业银行依约履行账户管理责任、实行资金全过程监管等方面细化规范，政府监管力度不断加强。华夏银行坚定落实国家政策、落细地方要求、履行监管银行责任，总行迅速研发商品房预售资金监管专项产品，广泛组织全行按监管新政提供服务，截至2023年末，全国40家一级分行、530余家营业网点开展商品房预售资金监管业务，累计服务各地各级住建部门400余家，服务房地产开发企业2300余户，监管账户4300余户。

华夏银行在资金监管业务开展中，从账户开立、资金缴存、资金拨付、信息交互等全流程，严控关键节点、提供优质服务。专户专款，以“项目为中心”，按照一个预售许可证对应一个监管账户，一个监管账户对应一份监管协议原则，进行资金监管账户的开立与管理。专款专存，提供POS、柜面、转账等多种渠道，方便老百姓在购房过程中，把首付款、按揭贷款等全部预售款，缴存至监管账户。严格按照监管要求进行资金拨付，保障重点监管资金用于工程建设，为保交楼保驾护航。系统直联，根据“一城一策”不同的监管模式，通过“资金云监管”平台与各级各地住建部门管理系统对接，实现线上、全程、实时的指令交互和信息共享。通过做好商品房预售资金监管、保障性住房项目资金监管等工作，落实“城市房地产融资协调机制”要求，保障资金专款专用。

政府要求类资金监管产品，具备专属产品、专业系统、定制方案、敏捷流程和场景丰富5大核心优势，已覆盖预付类、后付类、交易类、下拨类、担保类、共享类等6大类交易类型，服务各级住建、人社、民政、教育等10余类政府部门，服务养老机构、校外教培等预付交易，农民工工资及保证金支付监管，存量房交易资金监管，养老助餐等补贴资金、保障性住房等项目建设资金监管等30余项业务场景。产品充分运用银行信用能力和支付能力等优势，配合政府部门共同做好防范养老领域“非法集资”、保障农民工工资支付、存量房交易带押过户、保障性住房建设“三大工程”等工作，“切实把国家和地方所需与华夏银行所能紧密结合起来”。

华夏银行紧跟政府政策制定和“数字政府”转型进程，围绕经济热点、社会痛点、民生难点问题，不断扩大应用场景、推进科技创新、提升产品功能。在“资金云监管”平台建设中，运用领域驱动设计建模方法拆解业务功能、进行模块化设计，构建企业级的微服务中台，解决政府要求类资金监管业务中，不同需求场景快速服务编排、灵活组合调用的系统建设难点，实现总行稳态、分行敏态的敏捷对接和高效运营，降低服务成本，提升金融服务的可获得性和满意度。综合运用大数据、人工智能、全链路追踪预警体系等前沿技术，对账户和资金在系统层面实施了严格的硬控制，实现监管信息全流程透明，切实保障资金交易安全，给客户提供可靠的交易环境。组建专业高效的服务团队，通过业务与技术的高效联动，以及总分行间的紧密协作，快速响应各级政府部门多样化、特色化资金监管需求。“资金云监管”平台先后获得“科创中国”第六届中国金融科技创新大会“金融科技创新应用优秀案例奖”等多项金融科技创新奖项，被中国人民银行评审专家组认定“全流程敏捷服务资金监管业务，处于国内先进水平”，获得专家认可。